كيف تحمي اموالك ومدخراتك في زمن الحرب؟

مع تصاعد وتيرة المخاطر الجيوسياسية في الشرق الاوسط. لم تعد ارتدادات المشهد الراهن محبوسة في اروقة السياسة او شاشات تداول الطاقة. بل باتت تتسرب بعمق الى مفاصل "الاقتصاد الحقيقي". فبين مطرقة اختناق سلاسل الامداد وسندان تقلبات اسواق الصرف. تبرز حالة من "عدم اليقين الجوهري". التي تهدد استدامة الدخول وفرص العمل.

واضافت دراسة "ثمن الحرب" المنشورة في "الدورية الاقتصادية الامريكية" (AER) للنزاعات المسلحة بصفتها صدمات اقتصادية كلية عنيفة. تولد ضغوطا تضخمية تعطل النشاط الانتاجي وتؤدي حتما الى تاكل الدخول الحقيقية للاسر.

وبينت هذه الصدمات تبدا عادة من "قنوات الطاقة"؛ ويمثل مضيق هرمز شريان الاستهلاك العالمي بعبور نحو 20 مليون برميل نفط يوميا (ما يعادل خُمس المعروض العالمي) وفق بيانات "الوكالة الدولية للطاقة". مما يجعل اي اضطراب فيه محركا فوريا لقفزات سعرية عالمية تتجاوز الحدود الجغرافية للصراع.

دليل عملي لادارة المال في اوقات الازمات

وفي تحليل اعمق لرفاه الاسر. حددت الاقتصادية التنموية باتريسيا جوستينو في بحثها المرجعي "الحرب والفقر" عبر "معهد دراسات التنمية" (IDS). ثلاث قنوات لتقويض الاستقرار المالي. وهي: "انكماش الدخل" و"الضغوط التضخمية" و"تاكل البنية الاقتصادية".

واوضحت ان هذا المثلث يضع الافراد امام استحقاق مصيري: كيف يمكن صياغة استراتيجيات "التحصين المالي" والتحوط للمدخرات في ظل بيئة عالية المخاطر؟

يساعد التخطيط المالي الهادئ الاسر على حماية سيولتها ومدخراتها عندما ترتفع المخاطر الاقتصادية وتتزايد التقلبات في الاسواق. وتوضح الخطوات التالية بعض الاساليب العملية التي يمكن ان تساعد على ادارة المال بحذر والحفاظ على الاستقرار المالي في اوقات الازمات.

بناء احتياطي مالي للطوارئ

بين الخبراء ان امتلاك احتياطي سيولة كاف هو الخطوة الاولى لحماية الاستقرار المالي للاسرة. وينصح خبراء التخطيط المالي عادة بالاحتفاظ باحتياطي يغطي ثلاثة الى ستة اشهر من النفقات الاساسية مثل الغذاء والسكن والمرافق.

واشاروا الى ان هذا الاحتياطي يساعد الاسرة على التعامل مع حالات مثل:

• فقدان مؤقت للدخل.
• ارتفاع مفاجئ في الاسعار.
• اضطرابات في الاسواق.

ويفضل ان يبقى هذا الاحتياطي في اصول سائلة يسهل الوصول اليها مثل حسابات الادخار او الودائع قصيرة الاجل.

توزيع المدخرات وتجنب التركز

يفضل بعض الناس الاحتفاظ بالنقد في المنزل اثناء الازمات. لكن الخبراء يحذرون من تحويل هذه العادة الى وسيلة اساسية لحفظ المدخرات. فالاحتفاظ بالنقد قد يعرض الاموال لمخاطر:

• السرقة او الضياع.
• فقدان القيمة بسبب التضخم.

لهذا السبب ينصح الخبراء بالاحتفاظ بجزء محدود من السيولة نقدا للطوارئ. بينما تبقى المدخرات الاساسية في النظام المالي.

بينت الازمات المالية ان ترك المدخرات في مكان واحد قد يزيد المخاطر. ففي الازمة المصرفية في لبنان بين عامي 2019 و2023 واجه كثير من المودعين صعوبة في الوصول الى مدخراتهم.

تنويع الاصول ومتابعة التضخم

لهذا السبب يفضل بعض خبراء التمويل:

• توزيع الاموال بين اكثر من بنك.
• استخدام حسابات مختلفة.
• تنويع اماكن الاحتفاظ بالمدخرات.

هذا الاسلوب يقلل ما يعرف في الاقتصاد بـ مخاطر التركز المالي.

في اوقات الاضطرابات الاقتصادية يلجا كثير من الناس الى توزيع مدخراتهم بين انواع مختلفة من الاصول.

تقليل الديون وترتيب الاولويات

وتشمل الخيارات التي يستخدمها الافراد عادة:

• الحسابات المصرفية السائلة.
• الذهب.
• العملات القوية مثل الدولار.
• بعض الاصول الحقيقية.

يساعد هذا التنويع على تقليل المخاطر اذا تعرض نوع واحد من الاصول لتقلبات كبيرة. لكن الخبراء يحذرون من تحويل جميع المدخرات الى اصل واحد مهما كنت ترى انه امن.

متابعة المؤشرات الاقتصادية عامل مهم في حماية المدخرات. فعندما يرتفع التضخم او تتراجع قيمة العملة المحلية. تتآكل القوة الشرائية للاموال بسرعة.

القاعدة الذهبية في ادارة المال

يشير خبراء اقتصاديون الى ان متابعة المؤشرات التالية تعطي اشارات مبكرة حول اتجاه الاقتصاد. وتساعد الاسر على اتخاذ قرارات مالية افضل:

• معدلات التضخم.
• اسعار الصرف.
• اسعار الطاقة والغذاء.

تزيد اهمية ادارة الديون في الازمات الاقتصادية. ويرى الاقتصادي عاطف ميان من جامعة برينستون ان الديون المرتفعة تجعل الاسر اكثر عرضة للصدمات الاقتصادية. لان جزءا كبيرا من دخلها يذهب الى خدمة الدين بدلا من الادخار.

لذلك يساعد تقليل الديون ذات الفائدة المرتفعة على تحسين المرونة المالية للاسرة.

تساعد اعادة تنظيم الميزانية الاسرية على تقليل الضغوط المالية في اوقات عدم اليقين. ويوصي خبراء الادارة المالية عادة بترتيب الانفاق وفق الاولويات التالية:

• الاحتياجات الاساسية مثل الغذاء والدواء.
• السكن والمرافق.
• النقل والعمل.
• النفقات الثانوية او الترفيهية.

يساعد هذا الترتيب الاسرة على الحفاظ على مستوى معيشي مستقر حتى عندما تتعرض مصادر الدخل للضغوط.

تدفع الازمات كثيرا من الناس الى اتخاذ قرارات مالية سريعة بدافع الخوف. لكن الخبراء يحذرون من بعض الاخطاء الشائعة مثل:

• سحب جميع الاموال من البنوك.
• تحويل المدخرات الى مضاربات سريعة.
• شراء الاصول عند ذروة الاسعار.

وتؤدي هذه القرارات غالبا الى خسائر بدلا من الحماية.

تشير التجارب. من الازمة المالية العالمية عام 2008 الى ازمة الديون في اليونان والانهيار المصرفي في لبنان. الى حقيقة واحدة: هي ان الاسر التي توزع مدخراتها بشكل متوازن وتحتفظ بسيولة كافية تكون اكثر قدرة على الصمود في مواجهة الازمات الاقتصادية.

لذلك لا يعتمد الاستقرار المالي في زمن الاضطرابات على البحث عن اعلى العوائد الاستثمارية. بل على الادارة المتوازنة للسيولة والمدخرات والانضباط في الانفاق والادخار.